年収500万円でいくらの家が買える？住宅価格の目安を解説【2026年版】

年収500万円の住宅購入目安は2,500〜3,750万円（年収の5〜7.5倍）です。手取りは約370〜380万円のため、月々の返済を手取りの25%以内（約7〜8万円）に抑えることが、生活を圧迫しないポイントです。

この記事でわかること：

• 年収500万円の手取り・借入可能額・安全な月返済額
• 頭金・金利パターン別の返済額比較表
• 年収500万円が買える物件の現実（東京・大阪・地方別）
• やりすぎ失敗パターンと回避策

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年収500万円の基本スペック

項目	金額（目安）
年収	500万円
手取り年収（控除後）	約375〜385万円
手取り月収	約31〜32万円
年収倍率5倍の住宅価格	2,500万円
年収倍率7倍の住宅価格	3,500万円
年収倍率7.5倍の住宅価格	3,750万円

手取りの25%以内を返済額の安全ラインとすると、月々の返済は約7.7〜8万円が目安です。

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借入可能額の目安（年収500万円）

金融機関は「返済負担率35%以内」を融資基準にすることが多いですが、生活の余裕を確保するためには**実質返済負担率25%以内（月約10.4万円以内）**が推奨されます。

返済期間	金利0.5%	金利1.5%	金利2.0%
20年	約2,367万円	約2,273万円	約2,185万円
25年	約2,832万円	約2,701万円	約2,581万円
30年	約3,258万円	約3,086万円	約2,929万円
35年	約3,644万円	約3,448万円	約3,269万円

※年収500万円・返済負担率35%上限での概算。実際の審査では勤続年数・他ローン・家族構成も考慮されます。

住宅ローンはいくら借りられる？年収別の目安でより詳しく解説しています。

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頭金別・金利別の返済シミュレーション

物件価格3,000万円の場合

頭金	借入額	月返済額（金利0.5%・35年）	月返済額（金利1.5%・35年）	月返済額（金利2.0%・35年）
頭金なし	3,000万円	約7.8万円	約9.2万円	約9.9万円
頭金200万円	2,800万円	約7.3万円	約8.5万円	約9.3万円
頭金500万円	2,500万円	約6.5万円	約7.6万円	約8.3万円

物件価格3,500万円の場合

頭金	借入額	月返済額（金利0.5%・35年）	月返済額（金利1.5%・35年）	月返済額（金利2.0%・35年）
頭金なし	3,500万円	約9.1万円	約10.7万円	約11.6万円
頭金200万円	3,300万円	約8.6万円	約10.1万円	約10.9万円
頭金500万円	3,000万円	約7.8万円	約9.2万円	約9.9万円

**手取り月収31〜32万円の25%ライン（約7.7〜8万円）**を超えると家計が窮屈になります。頭金500万円を用意して物件価格3,000万円前後に抑えるのが、年収500万円の現実的な安全圏です。

住宅価格は年収の何倍が安全？や住宅ローンの返済負担率の目安【2026年版】もあわせて確認してください。

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年収500万円で買える物件の現実

住宅の平均価格はいくら？全国・種類別にわかりやすく解説【2026年版】のデータと照らし合わせると、以下のような選択肢が現実的です。

東京圏（23区・周辺市）

予算	買える物件の目安
2,500万円以下	23区内の中古マンション（20〜25m²・築30年超）、都下・郊外の中古マンション（40〜50m²・築20年）
3,000万円	神奈川・埼玉・千葉の中古一戸建て（築15〜25年）、都下の中古マンション（50〜60m²）
3,500万円	神奈川・埼玉・千葉の新築建売（駅から30〜40分）

東京圏では年収500万円で新築マンション（平均7,100万円）は難しく、中古物件や郊外が現実的な選択肢になります。

大阪・近畿圏

予算	買える物件の目安
2,500万円	大阪市内の中古マンション（50〜60m²・築20年前後）
3,000万円	大阪市内周辺の中古一戸建て（築10〜20年）、北摂・南大阪の中古マンション
3,500万円	大阪市内周辺の新築マンション（60m²前後）

地方（仙台・名古屋・福岡・広島など政令市）

予算	買える物件の目安
2,000〜2,500万円	市内の中古マンション（60〜70m²・築10〜20年）、郊外の中古一戸建て
3,000万円	新築マンション（60〜70m²）または土地込みの新築建売
3,500万円	注文住宅（土地込み）も視野に入る

地方都市では年収500万円でも比較的選択肢が広がります。

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年収500万円帯でありがちな「やりすぎ失敗」パターン

失敗パターン1：借入上限まで借りる

金融機関の審査可能額（3,500万〜3,600万円前後）まで借りると、月々の返済は10万円超になります。変動金利で借りていた場合、金利が1%上昇すると月返済が1〜2万円増加するリスクも。

対策: 返済負担率25%以内（月8万円以内）を守る。借入額は2,500〜3,000万円を目安にする。

失敗パターン2：頭金ゼロで諸費用ローンまで組む

頭金なし＋諸費用（物件価格の3〜7%）もローンで借りると、借入残高が物件価格を上回る「オーバーローン」状態になります。万が一売却が必要になった場合に残債が残るリスクがあります。

対策: 最低でも諸費用（100〜250万円）は自己資金で準備する。頭金200万〜500万円があると返済が安定する。

失敗パターン3：車・子育て・老後資金を計算しない

住宅ローンの審査は通っても、マイカーのローン・子どもの教育費・老後積立を加えると家計が破綻するケースがあります。

費用項目	月額換算（目安）
車維持費（カーローン含む）	3〜5万円
子ども1人の教育費積立	1〜2万円
老後資金積立（iDeCo等）	1〜2万円
住宅ローン返済	7〜10万円

合計で月21〜19万円程度。手取り月収31〜32万円に対して生活費・保険・娯楽費が残るか確認が必須です。

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次のステップ（ローン審査前の準備）

1. 信用情報の確認 — カードローン・消費者金融の残高を事前に返済
2. 頭金の目標額を設定 — 物件価格の5〜10%（150〜300万円）が現実的な目標
3. 事前審査（仮審査）を複数社で取る — メガバンク・ネット銀行・地銀を比較
4. 住宅ローン控除の活用確認 — 2026年時点で借入残高の0.7%×13年分が控除可能

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まとめ

• 年収500万円の住宅購入目安は2,500〜3,500万円（年収の5〜7倍）
• 安全な返済額は月8万円以内（手取りの25%）。金利1.5%・35年で借入2,700万円前後が目安
• 頭金200〜500万円を用意できると、月返済と総支払利息が大幅に改善される
• 東京圏では郊外中古・埼玉・千葉が現実的。地方では新築も射程に入る
• 借入上限まで借りない・諸費用を自己資金で用意するのが基本

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