年収900万円でいくらの家が買える？住宅価格の上限と月返済【2026年版】

年収900万円の住宅購入目安は4,500〜6,750万円（年収の5〜7.5倍）です。手取りは約670〜680万円（月56万円）のため、月々の返済を手取りの25%以内（約14万円）に抑えれば、首都圏でも新築マンション・注文住宅が十分現実的な選択肢になります。ただし、年収900万円帯は「買えるはずだから大丈夫」という過信が最も起きやすい年収ラインです。

この記事でわかること：

• 年収900万円の手取り・借入可能額・安全な月返済額
• 頭金・金利パターン別の返済額比較表
• 年収900万円が買える物件の現実（東京・大阪・地方別）
• 年収900万円帯特有の「高額物件過信」リスク

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① 年収900万円の基本スペック

項目	金額（目安）
年収	900万円
手取り年収（控除後）	約670〜680万円
手取り月収	約56万円
年収倍率5倍の住宅価格	4,500万円
年収倍率6倍の住宅価格	5,400万円
年収倍率7.5倍の住宅価格	6,750万円

手取りの25%以内を返済の安全ラインとすると、月々の返済は約14万円が目安になります。

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② 月返済シミュレーション表

借入可能額（審査上の目安）

年収900万円の場合、金融機関の審査では年収の7〜8倍（6,300〜7,200万円）まで借入可能なケースがあります。ただし無理のない借入は**年収の5〜6倍（4,500〜5,400万円）**が現実的です。

返済期間	金利0.5%	金利1.0%	金利1.5%
20年	約4,261万円	約4,093万円	約3,935万円
25年	約5,095万円	約4,863万円	約4,644万円
30年	約5,864万円	約5,554万円	約5,273万円
35年	約6,559万円	約6,206万円	約5,884万円

※手取り月収56万円の25%（月14万円）以内で借りられる額の目安。

住宅ローンはいくら借りられる？年収別の目安でより詳しいシミュレーションを確認できます。

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頭金別・金利別の月返済額比較

物件価格5,500万円の場合

頭金	借入額	月返済額（金利0.5%・35年）	月返済額（金利1.0%・35年）	月返済額（金利1.5%・35年）
0円（頭金なし）	5,500万円	約14.3万円	約15.5万円	約16.9万円
550万円（10%）	4,950万円	約12.9万円	約14.0万円	約15.2万円
1,100万円（20%）	4,400万円	約11.4万円	約12.4万円	約13.5万円

物件価格6,500万円の場合

頭金	借入額	月返済額（金利0.5%・35年）	月返済額（金利1.0%・35年）	月返済額（金利1.5%・35年）
0円（頭金なし）	6,500万円	約16.9万円	約18.4万円	約20.0万円
650万円（10%）	5,850万円	約15.2万円	約16.5万円	約18.0万円
1,300万円（20%）	5,200万円	約13.5万円	約14.7万円	約16.0万円

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③ 年収900万円で買える物件の現実

東京23区

4,500〜6,000万円の予算感での選択肢：

• 中古マンション（70〜80㎡）：城東・城北エリアで選択肢あり
• 新築マンション（60〜70㎡）：神奈川・千葉・埼玉の駅近で現実的
• 注文住宅：23区内は土地代が高く6,000万円台でも郊外・狭小地が中心

大阪・名古屋圏

4,500〜6,000万円の予算感：

• 新築マンション（70〜80㎡）：主要駅15分圏内でも購入可能
• 注文住宅：市内〜郊外の40〜50坪土地+建物で十分現実的

地方都市（仙台・広島・福岡）

4,500万円以下で新築一戸建て・土地付き注文住宅が選択肢に入ります。年収900万円であれば、最もゆとりのある住宅購入が可能なエリアです。

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④ 年収900万円帯の「高額物件過信」リスク

年収900万円帯は、年収700〜800万円帯よりも借入上限が高くなるため、「借りられる額＝安全な額」と混同しがちです。以下のチェックリストで確認してください。

返済が苦しくなるパターン：

• ✗ 教育費（私立中高・大学）が増えた段階で家計が急激に圧迫される
• ✗ 共働きで計算した収入が、育休・転職で一時的に下がった
• ✗ 住宅ローン控除の期限後（11年目以降）に返済負担感が増した
• ✗ 変動金利が上昇し、月返済が当初より3〜4万円増加した

安全な判断基準：

• 月返済額が手取り月収の25%以内（約14万円）
• ボーナス返済は使わない（収入変動リスク対策）
• 固定費（返済+管理費+修繕積立）が手取りの30%以内

返済負担率の考え方 → 住宅ローンの返済負担率の目安

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⑤ 年収900万円の住宅購入 チェックまとめ

確認項目	目安
無理のない借入額	4,500〜5,400万円（年収の5〜6倍）
月々の返済	14万円以内（手取りの25%）
頭金の目安	物件価格の10〜20%（500〜1,300万円）
諸費用（別途）	物件価格の3〜6%（150〜400万円）

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まとめ

• 年収900万円の購入目安は4,500〜6,750万円（倍率5〜7.5倍）
• 安全な月返済の目安は手取りの25%以内（約14万円）
• 首都圏でも新築マンション・郊外注文住宅が選択肢に入る
• 年収900万帯は「借りられる≠安全」に注意。教育費・金利上昇への備えが重要

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