公開: 2026年3月26日更新: 2026年3月26日著者: 住まい相場ナビ編集部

住宅ローン3500万円の月々返済はいくら？【2026年版】金利・年数別の早見表

3,500万円のローンは「金利1.5%・35年」で月約10.7万円。金利0.5〜3%・返済期間20〜35年の全パターン早見表と、年収500〜800万円の安全ライン判定を解説します。

住宅ローン3,500万円の月々返済は、金利1.5%・35年で約10.7万円です。返済負担率25%の安全ラインには年収515万円以上が必要で、余裕を持って返済するなら年収600万円以上が目安です。

この記事でわかること：

結論：3,500万円の月々返済の目安

金利	20年返済	25年返済	30年返済	35年返済
0.5%	約15.2万円	約12.4万円	約10.5万円	約9.1万円
1.0%	約16.1万円	約13.1万円	約11.4万円	約10.0万円
1.5%	約17.0万円	約14.0万円	約12.1万円	約10.7万円
2.0%	約17.7万円	約14.9万円	約12.9万円	約11.6万円
2.5%	約18.6万円	約15.6万円	約13.8万円	約12.6万円
3.0%	約19.4万円	約16.6万円	約14.7万円	約13.5万円

※元利均等返済。概算のため金融機関の条件により前後します。

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金利	月々返済額	総返済額	うち総利息
0.5%	約9.1万円	約3,822万円	約322万円
1.0%	約10.0万円	約4,200万円	約700万円
1.5%	約10.7万円	約4,561万円	約1,061万円
2.0%	約11.6万円	約4,872万円	約1,372万円
2.5%	約12.6万円	約5,292万円	約1,792万円
3.0%	約13.5万円	約5,670万円	約2,170万円

金利が0.5%から3.0%になると、総利息の差は約1,848万円。3,500万円の借入では金利選択が長期的に大きく影響します。

住宅ローンの返済額を計算する

借入額・金利・返済年数を入力するだけで、月返済額・総返済額・利息総額を即時算出します。

金利1.5%・35年（月約10.7万円）を借りた場合の年収ごとの返済負担率です。

年収	年間返済額	返済負担率	安全かどうか
400万円	約128万円	約32%	△ 審査上限付近
500万円	約128万円	約26%	△ やや負担大
600万円	約128万円	約21%	○ 問題なし
700万円	約128万円	約18%	◎ 余裕あり
800万円	約128万円	約16%	◎ 非常に余裕あり

返済負担率25%以内（一般的な安全ライン）に収めるには、年収515万円以上が目安です。

返済期間を変えると月々の返済と総利息がどう変わるか（金利1.5%で比較）。

返済期間	月々返済額	総返済額	総利息
20年	約17.0万円	約4,080万円	約580万円
25年	約14.0万円	約4,200万円	約700万円
30年	約12.1万円	約4,356万円	約856万円
35年	約10.7万円	約4,494万円	約994万円

35年→20年の返済期間短縮で総利息は約414万円少なくなりますが、月々の返済は約6.3万円増加します。

フラット35（返済負担率35%）の基準を使った場合の必要年収の目安です。

金利	返済期間	月々返済	必要年収（負担率35%）	推奨年収（負担率25%）
0.5%	35年	約9.1万円	約312万円	約437万円
1.5%	35年	約10.7万円	約367万円	約515万円
2.0%	35年	約11.6万円	約397万円	約557万円
1.5%	30年	約12.1万円	約415万円	約581万円

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