住宅ローン返済額 早見表【2026年版】借入額・金利・期間別に一覧で確認

「自分がいくら借りたら月々いくら払うのか」を一覧で確認できるよう、主要な借入額・金利パターンをまとめました。まずは下の早見表で自分の条件に近い数字を確認してください。

借入額・金利別 月々返済額の早見表（35年返済）

元利均等返済・返済期間35年での月々返済額の目安です。

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借入額	金利0.5%	金利1.0%	金利1.5%	金利2.0%	金利2.5%	金利3.0%
2,000万円	約5.2万円	約5.6万円	約6.1万円	約6.6万円	約7.1万円	約7.7万円
2,500万円	約6.5万円	約7.1万円	約7.7万円	約8.3万円	約8.9万円	約9.7万円
3,000万円	約7.8万円	約8.5万円	約9.2万円	約9.9万円	約10.8万円	約11.6万円
3,500万円	約9.1万円	約9.9万円	約10.8万円	約11.6万円	約12.6万円	約13.5万円
4,000万円	約10.4万円	約11.3万円	約12.3万円	約13.2万円	約14.4万円	約15.5万円
4,500万円	約11.7万円	約12.8万円	約13.8万円	約14.9万円	約16.2万円	約17.4万円
5,000万円	約13.0万円	約14.1万円	約15.4万円	約16.6万円	約18.0万円	約19.4万円
6,000万円	約15.6万円	約16.9万円	約18.4万円	約19.9万円	約21.6万円	約23.2万円

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※元利均等返済の概算。金融機関・商品により前後します。

自分の条件（頭金・ボーナス返済・金利タイプなど）を加味した正確な試算は以下のツールで確認できます。

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返済期間別の比較（3,000万円の場合）

同じ借入額・金利でも、返済期間を変えると月々返済と総返済額が大きく変わります。

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返済期間	月々返済（金利1.0%）	月々返済（金利1.5%）	月々返済（金利2.0%）
20年	約13.8万円	約14.5万円	約15.2万円
25年	約11.3万円	約12.0万円	約12.7万円
30年	約9.7万円	約10.4万円	約11.1万円
35年	約8.5万円	約9.2万円	約9.9万円

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返済期間を35年から20年に短縮すると、月々返済は増えますが、総利息は大幅に減ります。「月々返済を抑えたい」か「総支払いを抑えたい」かで最適な期間が変わります。

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年収別の安全な借入額の目安

返済負担率25%（年間返済額が年収の25%以内）を安全ラインとした場合の借入可能額の目安です。金利1.5%・35年返済で試算しています。

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年収	年間返済の安全ライン	月々返済の上限	安全な借入目安
400万円	約100万円	約8.3万円	約2,700万円
500万円	約125万円	約10.4万円	約3,400万円
600万円	約150万円	約12.5万円	約4,100万円
700万円	約175万円	約14.6万円	約4,800万円
800万円	約200万円	約16.7万円	約5,500万円

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上の表はあくまで「返済負担率25%」の目安です。教育費・老後資金・修繕費なども考慮すると、実際には借入可能額より1〜2割程度抑えた額が安心です。

年収から借入可能額の詳細を試算できます。

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総返済額・総利息の比較（3,000万円・35年）

月々返済だけでなく、35年間で支払う総額も確認しておきましょう。

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金利	月々返済額	総返済額	うち総利息	元本に対する利息比率
0.5%	約7.8万円	約3,264万円	約264万円	約8.8%
1.0%	約8.5万円	約3,574万円	約574万円	約19.1%
1.5%	約9.2万円	約3,910万円	約910万円	約30.3%
2.0%	約9.9万円	約4,199万円	約1,199万円	約39.9%
2.5%	約10.8万円	約4,521万円	約1,521万円	約50.7%
3.0%	約11.6万円	約4,875万円	約1,875万円	約62.5%

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金利0.5%と3.0%では、総利息の差が約1,600万円になります。変動金利を選ぶ場合は、将来の金利上昇シナリオでも返済が続けられるか確認することが重要です。

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よくある疑問

変動0.5%と固定1.5%、どちらが安全か？

変動0.5%の方が当初の月々返済は安く済みます（3,000万円・35年で月約7.8万円 vs 約9.2万円）。ただし変動金利は将来の金利動向次第で返済額が増える可能性があります。

2024年以降、日本銀行の政策変更により変動金利も上昇傾向にあります。「返済の安定性」を優先するなら固定金利、「当初の返済を抑えたい・繰り上げ返済で早期完済を計画している」なら変動金利が向いています。どちらが得かは返済期間全体で比較する必要があります。

頭金を増やすと月返済はいくら変わるか？

4,000万円の物件を購入する場合、頭金の違いによる月々返済の変化は次の通りです（金利1.5%・35年）。

頭金	借入額	月々返済	頭金ゼロとの差
0円	4,000万円	約12.3万円	―
200万円	3,800万円	約11.7万円	約▲0.6万円
400万円	3,600万円	約11.1万円	約▲1.2万円
800万円	3,200万円	約9.9万円	約▲2.4万円

頭金100万円増やすごとに月々返済は約0.3万円下がる計算です。一方で手元資金を使い切ると緊急時の備えが薄くなるため、生活防衛資金（生活費6か月分程度）は残した上で頭金を検討するのが基本です。

住宅ローン審査に通る借入額 ≠ 安全な借入額？

金融機関の審査では返済負担率35〜40%まで通過するケースがあります。しかし実生活では教育費・車・家の修繕費・老後資金なども必要です。審査に通った最大額を借りることが安全とは限りません。返済負担率20〜25%を目安に、余裕のある返済計画を立てることが重要です。

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