住宅ローン5000万円の月々返済はいくら？【2026年版】金利・年数別の早見表

「5,000万円の住宅ローンを借りると月々いくら？」という疑問を、金利・返済期間のパターン別にすべて一覧で解説します。

結論：5,000万円の月々返済の目安

金利	20年返済	25年返済	30年返済	35年返済
0.5%	約21.8万円	約17.7万円	約15.0万円	約13.0万円
1.0%	約23.0万円	約18.8万円	約16.2万円	約14.2万円
1.5%	約24.2万円	約20.0万円	約17.3万円	約15.3万円
2.0%	約25.3万円	約21.2万円	約18.5万円	約16.5万円
2.5%	約26.5万円	約22.3万円	約19.7万円	約18.0万円
3.0%	約27.7万円	約23.7万円	約21.0万円	約19.3万円

※元利均等返済。概算のため金融機関の条件により前後します。

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金利1.5%・35年の場合の詳細

最もよく使われる条件（金利1.5%・35年返済）での月々返済の内訳を確認します。

返済月	月々返済額	うち利息	うち元本返済
1か月目	約15.3万円	約6.3万円	約9.0万円
5年後（60か月）	約15.3万円	約5.8万円	約9.5万円
10年後（120か月）	約15.3万円	約4.9万円	約10.4万円
20年後（240か月）	約15.3万円	約3.1万円	約12.2万円

返済が進むほど元本への充当割合が増えていきます。

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金利別 総返済額・総利息の比較（35年返済）

月々返済だけでなく、総返済額も確認しておきましょう。

金利	月々返済額	総返済額	うち総利息
0.5%	約13.0万円	約5,442万円	約442万円
1.0%	約14.2万円	約5,957万円	約957万円
1.5%	約15.3万円	約6,516万円	約1,516万円
2.0%	約16.5万円	約6,998万円	約1,998万円
2.5%	約18.0万円	約7,535万円	約2,535万円
3.0%	約19.3万円	約8,125万円	約3,125万円

金利が0.5%から3.0%に変わると、総利息が約2,683万円変わります。5,000万円という高額借入だからこそ、金利差が与える影響は3,000万・4,000万円のケースより大きくなります。

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年収別：5,000万円ローンは安全か？

フラット35の審査基準（年収400万円以上は返済負担率35%以内）で、5,000万円・金利1.5%・35年（月15.3万円）の場合に必要な年収を計算します。

返済期間	金利1.0%	金利1.5%	金利2.0%
20年	年収約788万円以上	年収約830万円以上	年収約867万円以上
25年	年収約644万円以上	年収約686万円以上	年収約727万円以上
30年	年収約555万円以上	年収約594万円以上	年収約634万円以上
35年	年収約486万円以上	年収約524万円以上	年収約566万円以上

※返済負担率35%以内（年収400万円以上の場合）で試算。

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5,000万円ローンの安全な借り方

「月々の返済＋生活費」で考える

月15.3万円（金利1.5%・35年）は、年収700〜800万円の家庭では手取りの30〜35%前後になります。住居費に加え、食費・光熱費・教育費・老後の貯蓄も必要なため、返済負担率は25〜28%以内に収めるのが理想です。

5,000万円借りるなら頭金は重要

物件価格が6,000〜7,000万円のケースで5,000万円を借入する場合、1,000〜2,000万円の頭金を用意することになります。頭金を増やすことで月々の返済を抑え、総利息も軽減できます。

繰上返済の効果が大きい

高額借入ほど繰上返済の効果が大きく出ます。金利1.5%・35年の5,000万円借入で、5年後に100万円を期間短縮型で繰上返済した場合、約1.6年の返済期間短縮と約100万円以上の利息削減につながります。

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まとめ

• 5,000万円・金利1.5%・35年返済の月々返済は約15.3万円
• 総返済額は約6,516万円で、総利息は約1,516万円
• 返済負担率35%以内の基準で、35年返済なら年収524万円以上が目安
• 金利差（0.5%→3.0%）で総利息は約2,683万円変わる
• 高額借入ほど金利・繰上返済の影響が大きい

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